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ECONOMIA
Volume de crédito consignado do INSS alcança mais de R$ 103 bilhões em 2024. Veja quais cuidados tomar antes da contratação
30 de janeiro, 2025 | Por: Agência O GloboOperações consignadas aumentaram 30% em um ano, mesmo com restrição de oferta pelos bancos
Embora os bancos tenham alertado sobre a possibilidade de o crédito consignado se tornar inviável devido à falta de revisão do teto de juros, mais de R$ 103 bilhões foram liberados por meio dessa modalidade no ano passado, de acordo com as Estatísticas Monetárias e de Crédito do Banco Central. Esse valor representa um aumento de 30,8% em relação ao total registrado em 2023, que foi de R$ 78,7 bilhões.
Para o economista e professor do Ibmec Gilberto Braga, o aumento do volume de crédito consignado aconteceu devido a sua facilidade da contratação.
– O crédito consignado é fácil de contratar porque não exige muitas garantias ou análises complexas de capacidade de pagamento, já que a garantia é o recebimento do benefício previdenciário. Por isso, é uma operação simples, o que explica sua popularidade entre a população. Além disso, possui taxas de juros mais baixas em comparação com outras modalidades de crédito, o que a torna ainda mais atrativa – explica.
No entanto, o economista recomenda cautela ao fazer a contratação do serviço, pois, na busca por essa facilidade, muitos acabam tomando decisões precipitadas:
– A pessoa pode contratar mais do que é necessário e depois vai se enrolar na hora de pagar.O ideal é contratar um empréstimo apenas para situações pontuais, como substituir algo quebrado em casa ou cobrir uma despesa emergencial para a qual você não tinha uma reserva financeira. Embora as taxas de juros possam ser atraentes e o processo simples, é importante lembrar que se trata de um endividamento.
Para quem está com um empréstimo contratado, o cuidado deve ser com as ofertas vantajosas de renovação.
Nesse momento, algumas propostas podem parecer vantajosas, como a oferta de mais dinheiro com a promessa de manter o mesmo valor das parcelas. No entanto, o que realmente acontece é a extensão do prazo da dívida, fazendo com que o aposentado permaneça endividado por ainda mais tempo, com descontos contínuos em seus rendimentos – alerta o especialista.
O mestre em Direito Previdenciário Rodolfo Ramer orienta que os beneficiários do INSS deixem a opção de empréstimo consignado desabilitada da plataforma Meu INSS. Além disso, ele alerta para os cuidados que se devem ter ao ser abordado por empresas por ligações:
– O aposentado precisa ter cuidado com empresas que entram em contato por telefone ou mensagens SMS oferecendo contratos de forma simplificada e online, pois geralmente pedem o preenchimento de cadastros e envio de fotos. Se necessário, peça ajuda a alguém de confiança, que saiba usar o celular e tenha acesso à câmera e à internet. Caso ainda tenha dúvidas, vá até uma agência bancária para conferir as melhores condições de crédito consignado.
Redução do consignado no fim de 2024
De acordo com dados do Banco Central, embora o saldo de 2024 tenha sido positivo, o volume de concessões registrou uma queda de 10,3% no último trimestre, totalizando R$ 21,7 bilhões, em comparação com os R$ 24,2 bilhões do mesmo período de ano anterior. A redução foi mais acentuada em dezembro, quando as concessões somaram R$ 5,9 bilhões, o menor valor desde julho de 2023.
Durante a coletiva de imprensa para divulgar os dados das estatísticas monetárias e de créditos de dezembro de 2024, Renato Baldini, chefe adjunto do Departamento de Estatísticas do Banco Central, avaliou que a queda no final do ano se explica por fatores sazonais.
“Isso (a redução) é explicado em boa parte pelo pagamento de parte do 13º salário em dezembro, além da expectativa de reajuste do salário mínimo em janeiro. Então uma parte dos possíveis tomadores de crédito consignado preferem aguardar a virada do ano para utilizar uma maior margem consignável, resultado do aumento do salário mínimo, que reflete nos valores das pensões e das aposentadorias”, analisou.
Restrição do consignado
No final do ano passado, representantes de bancos sinalizaram ao governo que a oferta de crédito consignado do INSS estava perdendo a viabilidade sem a revisão do teto de juros, que estava parado em 1,66% ao mês desde junho de 2024, mesmo com o aumento da taxa selic de 10,50% para 12,25% em setembro do ano passado.
O Bradesco, Banco do Brasil, Itaú Unibanco, Banco Pan, Mercantil, BMG e Banrisul chegaram a suspender a oferta do consignado para aposentados e pensionistas por meio de correspondentes bancários. As operações, no entanto, seguiram disponíveis por meio dos canais presenciais e digitais das instituições financeiras.
Neste mês de janeiro, no entanto, o Conselho Nacional da Previdência Social (CNPS) decidiu elevar o teto de juros do consignado para 1,80% ao mês. Já a taxa de 2,46% ao mês foi mantida para operações realizadas por meio de cartão de crédito consignado.
Consulta de taxas
O crédito consignado é oferecido por 78 instituições financeiras conveniadas, com os valores descontados diretamente dos benefícios pagos pela Previdência Social.
Com desconto direto em folha, as operações consignadas permitem aos beneficiários comprometer até 45% da renda mensal — 35% no empréstimo pessoal, 5% no cartão de crédito e 5% no cartão de benefício. O prazo para pagamento pode chegar a 84 meses (sete anos).
Os beneficiários do INSS podem consultar as taxas cobradas por cada instituição no site oficial ou no portal Meu INSS, sem necessidade de login e senha. Para isso, basta selecionar a opção “Taxas de empréstimo consignado” na parte inferior da tela. Será exibida uma lista com os bancos e seus respectivos juros. Também é possível buscar pela instituição que o segurado quer pesquisar no alto da página, em “Pesquise por instituição”.
